Такой вид страхования является разновидностью страхования рисков
непогашения кредитов. В отличие от страхования риска непогашения
кредитов договор страхования ответственности заемщика
кредита заключается между страховой организацией (страховщиком) и
хозяйствующими субъектом (страхователем), получающим кредит в
банке.
Объектом страхования является ответственность заемщика
кредита перед банком, выдавшим кредит, за полное и своевременное
погашение кредита, включая проценты за пользование кредитом.
Страхованию подлежит не вся ответственность заемщика кредита, а
определенная ее часть, как правило, от 50 до 90%. Остальная доля
ответственности возлагается на самого страхователя. Страховым
событием считается неполучение банком в оговоренный в договоре
срок (от 3 до 20 дней) кредита с процентами от кредитозаемщика.
Ответственность страховщика возникает при наступлении страхового
случая, т.е. если страхователь (кредитозаемщик) не возвратил
банку- кредитору обусловленную кредитным договором сумму по
истечении срока платежа без факта его пролонгации. Ставки
страховых взносов зависят от срока страхования (пользования
кредитом), степени риска (платежеспособности заемщика) и др.
Страховая сумма устанавливается пропорционально определенному в
договоре страхования проценту ответственности страховщика исходя
из всей суммы задолженности, подлежащей возврату по кредитному
договору. Основные условия страхования ответственности заемщиков
за непогашение кредитов в целом аналогичны условиям страхования
риска непогашения кредита. Исходя из страховой суммы и
установленных тарифных ставок страховщик определяет страховые
взносы, которые должны быть уплачены единовременно.
Днем уплаты страховых взносов считается день поступления средств
на расчетный счет страховщика. После выплаты банку-кредитору
страхового возмещения к страховщику переходят в пределах
выплаченной суммы все права банка по кредитному договору.
Финансовое состояние и платежеспособность заемщика кредита
определяются с помощью методик по анализу
финансово-хозяйственной деятельности хозяйствующих субъектов, в
частности туристских организаций.
|