Рисковое страхованию туристов

Под туристскими, или массовыми, рисковыми видами страхования в настоящей методике понимаются виды страхования, охватывающие значительное число субъектов страхования и страховых рисков, характеризующихся однородностью страховых событий (страхование на случаи болезни и от несчастных случаев) с незначительной разницей размеров страховых сумм.

Основные понятия и термины, используемые в методике:

Тарифная ставка (ТС) (страховой тариф, или брутто-ставка) - это ставка страхового взноса (платежа, премии) от совокупной страховой суммы. С помощью тарифных ставок исчисляются страховые взносы, уплачиваемые страхователями.

Страховой взнос (СВ) — произведение страхового тарифа (СТ), выраженного в денежных единицах, на число сотен страховой суммы (Сс)либо процентной тарифной ставки на совокупную страховую сумму. Расчет тарифов проводится при заранее известном (или планируемом) количестве договоров.

Таким образом, для расчета тарифной ставки необходимо вычислить прежде всего нетто-ставку как показатель убыточности со 100 д.е. страховой суммы. Как следует из формулы (40), основная часть нетто-ставки (ТНс) соответствует средним выплатам страховщика, зависящим от вероятности страхового случая (Рсс), средней страховой суммы (Сс.) и средней выплаты (Св) со 100 д.е. страховой суммы.

Для учета вероятных отклонений количества страховых случаев относительно их среднего значения в состав нетто-ставки вводится так называемая рисковая Д-надбавка (дельта-надбавка), которая, в свою очередь, зависит еще от трех параметров:

1) количества договоров, отнесенных к периоду времени, на который проводится страхование (я);

2) среднего разброса (отклонения) страховых выплат (Лв);

3) гарантии безопасности у (гамма) - требуемой вероятности, с которой собранных взносов должно хватить на страховые выплаты по всем страховым случаям.